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浅谈我国离岸金融市场的发展

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  [摘要] 建立发展我国的离岸金融市场有利于我国金融的国际化。本文分析我国离岸金融市场发展现状、存在问题,并提出了发展建议和措施。
  [关键词] 离岸金融市场 存在问题 风险监管
  
  离岸金融业务是商业银行跨越国界的金融活动,是适应金融全球化而创新的业务话动日前我国商业银行已具备经营离岸业务的实力。开办离岸金融业务,建立我国的离岸金融市场,是推动我国商业银行跨国经营的有效途径。通过离岸金融市场的发展,可以满足国内经济发展中的引资需要。
  
  一、我国离岸金融市场业务发展历史及现状
  
  1989年5月,招商银行开办我国首笔离岸金融业务。随后,中国工商银行深圳分行等全国四家银行相继获得了国家外汇答理局的批准,成为我国离岸金融业务的首批试点银行。在之后近十年的时间里,我国的离岸金融业务从无到有,业务规模从小到大,有了一定的发展。离岸金融业务无论在市场规模上,还是在业务种类上都存在着较大的局限性,我们还处在摸索和试点阶段。
  
  二、我国发展离岸金融市场的有利条件
  
  我国基本具备了离岸金融市场的条件,主要表现在:政治局势稳定,经济发展迅速,综合国力不断提高;政府金融政策推动,免除外币存款的准备金,对非居民的交易没有外汇管制允许他们的资金自由转移,优惠的税收制度,政府有关的规章制度必须稳定少变并要有适当的灵活性等;地理位置优越,我国是一个得天独厚的连接世界各大洲的一个重要的中转站,其地理位置、时差条件对开展国际金融业务十分有利;经营成本具有比较优势,租金和人力资源的成本相对较低;开办离岸业务的需求:跨国公司与境外企业的业务需求,境外中资公司和我国上市公司海外扩张的需要,银行业务发展的需要;相应硬件基础设施的具备。
  
  三、离岸金融市场业务发展中存在的主要问题
  
  1.我国离岸金融市场的模式选择
  根据市场交易活动范围、资金来源和运用情况的不同分为三类:内外一体型、内外分离型、避税港型。我国现阶段选择内外分离型,便于监管当局对不同类型的金融业务加以监管;可以有效地阻挡国际金融市场对国内金融市场的冲击,维护国内稳定性。
  2.健全和完善金融法律法规
  我国目前现有的法制框架式尚需加强,有关当局要及时完善管理法规体系,加强政策引导和监管力度,重视提高相关法律法规的可操作性。
  3.加强对离岸金融业务的风险控制
  在风险防范的过程中应该注意以下几点:(1)监管当局要参照巴塞尔协议的相关条款,加强与各国、各地区的金融监管部门的合作,吸取其他国家对离岸金融业务的监管的经验和做法。(2)加强市场准入管理,建立严格的审批制度。(3)在离岸金融业务开展的过程中,要严格区分离岸业务与离岸业务。既要保证业务的顺利开展,又要有效预防在业务开展过程中由于业务上的关联性而带井的风险隐患。(4)开办离岸金融业务的金融机构必须建立健全内控机制,对离岸业务的开展情况要设立定期统计制度。
  4.科学规划离岸金融业务
  对我国离岸金融市场的经营主体和经营模式、离岸金融业务的市场定位及客户定位、离岸业务品种的选择等等,都要结合我国的国情而定。
  
  四、发展离岸银行业务的措施和建议
  
  1.中国离岸金融市场成因要素评价指标体系
  现在主要采取层次分析法,离岸金融市场成因要素可以按重要性依次排序为:政治环境;金融发展政策;经济实力;金融工具创新;交通、电讯状况;金融监管;声誉优势;在岸金融发展状况;金融政策的稳定性;市场组织费用;教育状况、人才素质。
  2.中国离岸金融市场的实际操作
  首先,区位选择,选择经济金融发展程度都比较高,专业金融人才聚集,且具备先进的交通、通讯设施的区域。然后,模式定位,我国选择的是内外分离型。再次,业务战略。还有,面临的制约;最后,相应对策,完善国内金融市场;实现人民币的可自由兑换;加强政府政策的支持推动作用;加强我国银行金融创新步伐,增强银行竞争能力;开发金融人才资源,提高从业人员整体素质;加强基础设施建设,加强金融服务手段现代化;采取措施避免离岸金融市场成为税款偷逃的通道。
  3.中国发展离岸金融市场的监管建议
  离岸金融业务国际化程度较高,对它的监管过程非常复杂,操作难度很大,各国政府、金融组织对此一直非常小心。离岸金融市场在其运行过程中会面临诸多种类的风险,我们需及时认识和警惕风险的发生。(1)离岸金融市场的风险分析。主要包括:信用风险、金融创新风险、资本外流风险、法律风险等方面的风险分析。(2)对中国离岸金融市场的监管建议。我国的离岸金融市场需要在宽松的环境中发展,在规范的条件下健康成长,所以不仅需要来自多方面的监管,而其是多方面监管的交织和混合。包括以下几个方面:
  监管主体方面:我国政府、中央银行、商业银行三方应共同控制金融市场的风险。
  监管内容方面:作为离岸金融市场所在国,对它的监管应主要集中在两方面:一是对准入的监管;二是对经营的监管。
  监管方式方面:金融当局应从传统的基本规则的监管逐步朝面向过程的监管转变,从事后的静态风险管理转向事前的动态风险管理。
  监管依据方面:进一步完善有关离岸金融业务的法律框架。
  
  参考文献:
  [1]Salim M. Darbar, R. Barry Johnston,和Mary G. Zephirin“IMF:加强对离岸金融中心的监管”2003-09-11
  [2]IMF Monetary and Exchange Affairs DepartmentJune 23,2000 “Offshore Financial Centers IMF Background Paper”
  [3]Liz Dixon International Finance Division, Bank of England, June 2001“Financial flows via Offshore Financial Centers”Financial Stability Review
  [4]廖昌开:《离岸金融业务》.中国金融出版社,1998年
  [5]史薇:《发展我国离岸金融市场问题探讨》.《国际金融研究》,第5期1999年
  [6]韩龙:《记离岸金融市场的监管特色》.《经济评论》,2001年6月期
  
  注:本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文。
  
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