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当前金融监管制度对“珠三角”金融业发展的影响

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:www.bob123.com  发布时间:最新发布
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     摘要:20多年来,“珠三角”在中国经济发展历程中的首要地位一直是无法被取代的,但现在却已落后于“长三角”,尤其金融业,中心已经转移到了“长三角”。本文将对此展开分析并对目前金融监管制度对“珠三角”金融业发展的影响及对策进行探讨。
     关键词:金融监管 民营银行 通兑 金融创新

一、 被超赶的辉煌

      在“珠三角”中有着举足轻重地位的深圳,20多年来,作为中国改革开放的试验田迅速发展起来,有了在全国领先的体制优势,发挥了重要的示范与引导作用,可以看作是“珠三角”地区经济发展状况的缩影。现在,各类特区、开发区成功的经验已经成为国际社会共享的成果,不少国家甚至是发达国家都在试办或拟办自己的特区、开发区。
     从80年代充满活力的经济特区,到90年代初期的金融中心,深圳可所谓辉煌一时,那时的“珠三角”是中国金融业和金融制度创新最活跃的地区。1992年以前,作为中国最早的特区,中国经济发展最活跃的珠江三角洲的金融中心,深圳一直是对外资金融机构最早开放的城市,是金融业改革开放的“试验田”,在金融业改革和开放的历史上创下了诸多“中国第一”:1987年创办了中国最早的股份制商业银行——深圳发展银行和招商银行;1990年成立了中国第一个股票交易所——深交所;1992年创办了中国第一家非国有保险公司——平安保险公司。但由于特区政策的模糊以及1997年亚洲金融风暴后,香港受冲击甚巨,整个“珠三角”都进入调整之中,金融中心已向上海的转移。
广东省人大代表贺丹青认为,面对长江三角洲地区的发展态势,广东如果不与时俱进,按照目前的发展速度,5年左右就可能丧失金融大省的地位。
2003年6月,中国人民银行广州分行行长马经说,虽然广东金融大省的地位在短期内难以动摇,但是广东金融一直大而不强。无论是资产质量和经济效益都与其总量第一极不相称,同时,广东金融开放程度已经落后于上海,金融运行环境也不如上海与江浙。                 

二、“珠三角”金融业落后的原因分析

     首先,“珠三角”地区的发展和繁荣,与其在全国领先的体制和为数众多的民营企业是分不开的,但在金融领域,中央却一直没有放开。民营银行离最终诞生还有一段不短的日子—————到现在为止仍处于方案的探讨阶段,银监会还没有专设机构来真正负责此事。
     但这也不是没有原因的。作为金融业重中之重的银行业,其经营不但需要巨额资本,而且是需要稳健经营的行业。而这些,恰恰是改革开放以来“珠三角”的民营企业所缺乏的。国务院发展研究中心金融研究中心主任夏斌首曾强调“不要玩银行,要干银行”。 著名经济学家吴敬琏也提出,银行是需要稳健经营的行业,不能搞高回报,除非是在不规范的市场中,否则还不如去炒股票。 著名经济学家茅于轼也明确提出,银行经营重在稳健,而不是膨胀。 
在我国,目前民营银行的发展一直被视为金融业的制度创新,其放开的进程、设立的模式、进入和退出机制的建立都会直接关系到金融业的稳定与否。从世界各国来看,开放民营银行的风险确实很高。以印尼为例,20世纪80年代初,印尼就开始鼓励民营银行的发展,到1997年民营银行的市场占有率已高达50%,但是由于印尼在开放民营银行的过程中,没有建立一套健全严格的准入和监管法规,结果在亚洲金融危机中,最先倒闭的大多是一些民营银行。
而从我国目前金融业的发展现状来看,可以说现在大规模发展民营银行的条件并不成熟。原因固然是多方面的,但最关键的一条就是,我们还没有找到能够有效地防止民营银行风险的好办法,即设计出一整套可行的民营银行监管法规和措施。在这样的情况下,如果我们坚持放开发展民营银行,必然会给本已非常脆弱的金融体系大大增加监管风险。因此,尽管目前金融市场的需求很大,但还是不得不严格控制民间资本的进入。
 除了风险因素之外,阻碍国内民营银行发展的还有一个因素,那就是来自环境方面的。民营银行是一个严格按照市场机制来运作的银行,因而需要一个完善的外部金融环境。但就目前情况来看,民营银行需要的外部环境尚不具备。首先是缺乏一个公平的竞争机制,由于受长期以来传统观念的影响,对于民营银行能否享受与国有商业银行一样的“国民待遇”尚是未知数。其次就是缺乏良好的社会信用环境。
一些地区和企业信用低下,利用种种手段逃废金融债务的情况相当普遍而严重。据有关部门统计,截至2000年末,在中国工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行5家商业银行开户的62656户改制企业,涉及贷款本息5792亿元,其中经过金融债权管理机构认定的逃废债务企业32140户,逃废银行贷款本息1851亿元,占总贷款本息的31.96%。在这样一种信用严重缺失的情况下,民营银行的经营必然会面临着更严峻的挑战。
 另外,制约中小企业融资的瓶颈仍未得到有效解决,中小企业融资难依然普遍存在;金融资源配置失衡,区域分布不合理,资金流动集中程度加剧,不利于区域经济协调发展;农民贷款难问题难以解决; 
中国银行业构成中,随着中国市场经济的发展和开放程度的增大,国有、外资和民营参股等各种银行和存款性机构不断发育。而政府对银行的隐含担保并没有转化为明确的公开担保,这直接促成了外资银行、民营银行等在政府隐含担保方面的“搭便车”行为,外资的准入和民间资本的准入速度越快,这种败德行为就越潜在地受到鼓励。
 现代经济学的研究成果表明,市场机制并不是万能的,在市场失灵的情况下,应当发挥政府这一“看得见的手”的作用。金融领域作为整个经济体系的重要组成部分,不可避免地存在着市场失灵问题。在金融领域中,市场失灵主要表现在;第一,金融外部问题。外部性包括正外部性和负外部性,对金融业而言,可能两种外部性都存在。存款人之间存在着负的外部性,因为一位银行账户的持有者兑现了其存款余额,大多数存款人在不侵犯银行利益的条件下就无法同时这样做。一家银行机构的倒闭也会破坏公众对其他银行的信心,而保持对金融体系的信心,就经济社会整体而言,有着莫大的裨益。第二,金融垄断。如果某些活动本质上是规模经济的(比如在支付系统的备付方面或是在分支银行网络运作方面),并且希望不被地方机构接管,这时产生的市场力量就会表现出追求超大规模、摆脱行政管理的特征。当金融机构规模经济在一个特定市场上大到能够给单个金融机构带来显著成本优势时,那就可以预期这个“自然”垄断卖主会限制服务量和直接制定高于边际成本的价格而毫无顾忌竞争者的进入。第三,金融业信息不对称。金融信息往往具有公共物品的特性,信息的生产者不能消除搭便车现象;另外,金融信息的生产者和消费者之间也存在着不对称现象,这将导致逆向选择道德风险问题。
此外,目前借助公司法中对控股集团的界定,直接塑造金融控股集团架构,以多个法人、多块牌照、多种业务为特色的金融企业集团不断涌现,大大增加了事实上的银行控股集团风险传染和放大的可能,这些都日益明显地制约中国银行业的转轨。
因此,国家在宏观上没有放开民营银行的经营。但作为经济迅速发展,各项制度都比较健全,亟需以市场为导向的有效率的金融机构的支持的“珠三角”,却不得不失去了次极好的发展金融业机会。
其次,是目前的金融管理机构和组织体系难以适应地方经济发展的要求。与日益活跃的经济活动相比,“珠三角”目前的金融管理机构和金融组织体系存在明显的不足。各级政府部门往往只强调金融业的资金供给功能,把金融业作为一个“柜员机”,对金融业的产业定位、产业功能、产业规划、产业政策、产业发展和产业环境等方面则关注甚少,严重地制约了金融产业的健康发展。
最后,“珠三角”金

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