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对国有商业银行金融创新的思考

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:www.bob123.com  发布时间:最新发布
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对国有商业银行金融创新的思考





【内容摘要】:随着入世后外资银行的介入以及国内新兴股份制商业银行的纷纷建立,我国金融市场将形成一个全方位、多层次、宽领域的对外开放格局。国有商业银行的地位将面临前所未有的挑战和强大的竞争压力,金融创新成为国有商业银行唯一现实的选择。本文首先从金融创新的背景出发,简要分析了当前正在进行着的这场“金融服务业革命”的起因发展。其次,本文对当代西方商业银行金融创新的发展趋势与特征进行了较为详尽的分析,并对金融创新的特点进行了一番归纳。再次,指出了我国国有商业银行在进行金融创新过程中存在的问题,其中主要包括:市场外部条件存在制约、商业银行内部条件的限制、金融技术水平落后、社会公众的金融意识不强以及从业人员大多缺乏现代商业银行业务知识等五个主要方面。最后,针对这些问题提出了相应的应对措施。

关键词: 国有商业银行   金融创新    制度    工具    业务    



















对国有商业银行金融创新的思考
目录


一、 融创新的背景

二、当代西方商业银行金融创新的发展趋势与特征
1.当代金融创新的发展趋势
2.当代金融创新的特征

三、当前我国商业银行金融创新存在的问题
1. 市场外部条件存在制约
2. 商业银行内部条件的限制
3. 金融技术水平落后
4. 社会公众的金融意识不强
5. 从业人员大多缺乏现代商业银行业务知识 

四、我国商业银行金融创新的对策
1. 实行股份制改造,加快国有银行产权制度改革
2. 构建符合市场要求的富有创造活力的银行内部管理体系
3. 大力发展中间业务,进行金融业务的创新
4. 加快金融电子化和网络化进程
5. 加快建立人才培养机制
6. 加快新产品的开发











金融创新是以传统银行存、贷、汇等业务为依托,不断开发出新的业务品种、新的金融工具,从而使银行服务领域不断拓展、服务功能不断升级的过程。当前,中国已加入WTO,国内新兴股份制商业银行纷纷抢抓机遇,加快改革步伐;外资银行对国内金融市场更是虎视眈眈;工、农、中、建四家国有商业银行作为我国金融体系的主体,面临着国内外金融同业竞争的双重压力。在这种经济背景下,国有商业银行必须加快金融改革创新,提高核心竞争力,增进国有商业银行的整体运营效率,提升社会化服务功能,只有这样才能在激烈的金融市场竞争中占据主动地位。

一、金融创新的背景
从20世纪60年代末开始,北美、西欧等发达国家的金融业相继爆发了一场给世界金融业带来深远影响的“金融服务业革命”,即西方国家的金融创新。这场服务业的革新浪潮波及金融市场、金融业务、金融机构等各方面,也包括西方政府及其金融当局对金融管制的调整和在监督方面的加强。
西方国家金融创新的源头在美国,原因是当时美国金融行为和金融环境之间的冲突最为激烈。首先,美国银行和其他金融机构在吸收存款资金是否应缴纳准备金的法规方面有不同规定,使得银行在存款准备金制度方面处于劣势,很多金融机构被迫采用更新的金融工具以获取成本较低的资金来源。其次,随着世界经济市场化和国际化程度的提高,经济打破了国界,对金融活动在数量上、质量上及种类服务上都提出了新的要求,银行要向国际化发展必须进行金融创新。再次,美国金融当局为防止恶性竞争,对商业银行的存款利率幅度加以限制,以后又进一步将管制对象扩大到储蓄机构,中小银行便千方百计通过创办新的金融业务和金融工具来缓冲资金来源不足的威胁。
另外,金融创新浪潮在短短几十年内席卷全球还得益于通信、电脑技术的飞速发展与广泛普及。金融服务的电脑化可以帮助银行提供快速便利的金融服务,提高了信息处理效率,降低了交易成本,从而使许多以往不能实现的金融服务得以实现。比如,自动取款机的推广,既方便了顾客,也扩大了资金来源。

二、当代西方商业银行金融创新的发展趋势与特征
(一)当代金融创新的发展趋势
1. 银行资本的集中化和银行业务的国际化
随着生产的集中化和银行竞争的激烈化,为了追求规模效益、拓展业务空间和不断的金融创新,国际银行业出现了兼并浪潮,并购规模和金额不断扩大。如1993-1994年的全球银行业并购交易值为832亿美元,1995-1996年猛增到2008亿美元,1997-1998年又翻了一番,增加到5342亿美元。随着银行资本集中的加剧,一些跨行业、跨国境的并购不断发生,按资产排名的世界最大10家银行最近几年都发生过并购事件。
伴随着生产资本的国际化、金融管制的逐步放松和国际金融市场和电子信息技术的飞速发展,商业银行的业务出现了国际化的趋势。其主要表现有以下几个方面:一是海外业务的比重日益加大。据 2000年2月英国《银行家》发表的对前50位全球化经营银行的业务情况调查结果,可以看出业务国际化的趋势。在资产方面,这50家银行的海外资产占总资产的比例都超过50 %,其中美国运通银行海外资产比例高达85.5%。从业务收入看,有23家银行的海外业务收入占总收入的比例超过40 %。二是在巩固或提高发达国家市场份额的基础上,积极开拓新兴市场。如东欧和中国市场,1999年,外国银行在东欧国家的分支机构的外汇资产已占所在国金融机构外汇资产的35%左右,世界前50位的大银行几乎都在中国设立了分支机构。三是国际金融市场已成为国际商业银行国际化经营的重要依托和途径。近几年来,国际金融市场已成为融资、投资、避险的重要场所。
2.金融创新层出不穷
随着高新技术的发展,银行出于竞争的需要,金融创新成为一股不可阻挡的潮流。金融创新主要包括四个方面:一是金融组织的创新,主要表现为银行的虚拟化、网络化。电子网络技术的发展,家庭银行、电话银行、网上银行不断出现,银行的职能部门逐步减少但更加灵活,银行的分支机构也大幅减少改由自动出纳机、网络等代替。二是金融工具的创新,主要表现为期货、期权、期货期权、期权期货、利率互换、各种债券等。三是金融业务的创新,主要表现为零售业务和表外业务的创新,如新的存款品种、贷款品种、信用证、银行卡、循环保证融资、利率互换协议,各种金融服务业务层出不穷。四是金融市场的创新,主要表现为离岸金融市场的发展,如亚洲美元市场、欧洲美元市场等。
(二)当代金融创新的特征
1. 一体性
经济决定金融,全球经济蓬勃发展对金融服务和金融产品提出了旺盛需求,有效需求对金融创新活动产生了强大推动作用,最终使金融创新的发展与经济发展连为一体。
2. 创造性
当代金融创新虽与传统金融业有一定联系,但随着现代社会需求层次的不断上升,在科学技术特别是信息技术的有力推动下,金融创新活动推出了大量具有当代意义的金融工具、金融业务,开辟了新型的金融市场,构造了新的组织机构。
3. 高科技性
高科技在当代金融创新活动中扮演主角,计算机和通讯技术广泛应用于银行业,电子商务也被引入银行业。信息传递和资金流动速度加快,业务和市场容量扩大,经营成本降低,实现了业务自动化、管理现代化、全球市场一体化。
4. 多样性
当代金融创新范围广泛,从金融业务到金融工具,从金融工具到支付方式,从金融市场到金融结构,从金融机构到经营管理,都进行了全方位的创新。
5. 连续性
金融创新随着科学技术的不断发展而同步发展。

三、当前我国商业银行金融创新存在的问题
近年来,虽然国有商业银行进行了一系列改革并取得了明显成效,但是在金融创新方面还存在许多缺陷,具体表现在:
1. 市场外部条件存在制约
我国已步入建设社会主义市场经济的新时期,但市场运行法规还有待进一步完善,公平竞争机制还需进一步确立和强化,企业和金融机构的关系还需理顺。金融创新需要市场给予良好的外部条件,不健全的市场必然会影响金融创新的进一步发展。因此,要让市场在商业银行金融创新的导向上发挥越

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