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民族地区经济开发的金融支持政策探讨

减小字体 增大字体 作者:张家寿    来源:www.bob123.com  发布时间:最新发布
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【摘要】民族地区经济开发离不开金融政策的支持,金融支持政策是民族地区实现跨越式发展的重要保障。文章基于民族地区经济开发的金融支持研究,提出如下金融支持的政策性建议。首先要加强制度创新,强化政策性金融支持的引导作用;其次要改善金融生态环境,强化商业性金融支持的作用;第三要促进产融结合,构建区域资本市场;第四要因势利导,发展各种中小型金融机构;第五要规制开放,促进跨国公司跨国战略投资;第六要加强宏观调控,发挥中央银行服务、协调和窗口作用。

【关键词】金融支持制度创新资本市场

【中图分类号】 F832.7

【文献标识码】A

【文章编号】1002-736X(2010)01-0100-05

进入二十一世纪以来,民族地区经济开发面临着难得的发展机遇,西部大开发战略的深入实施以及中国东盟自由贸易区建设等都极大地促进了民族地区的经济开发。伴随着社会主义市场经济体制的逐步建立,民族地区的经济开发也将逐步从财政主导型的经济开发模式向金融主导型的经济开发模式转型。因此,对金融支持政策的探讨就具有十分重要的意义。本文通过对民族地区经济开发的金融支持研究提出如下一些政策性建议。

一、加强制度创新,强化政策性金融的引导作用

政策性金融在民族地区经济开发中的引导地位是由经济开发的资金需求性质和金融制度改革的市场化取向决定的,也是维护金融稳定、规避风险的必然要求。

首先,从民族地区经济开发的资金需求性质来分析为什么政策性金融要在经济开发中起引导作用。一是资金需求的长期性。作为实现国民经济“三步走”战略和邓小平关于“两个大局”理念的重要举措之一,经济开发将是一个长期的历史性发展过程,至少需要半个世纪几代人的努力。按照胡鞍钢等人(2000)的研究,从打基础阶段到经济起飞阶段再到共同富裕阶段,每一阶段需要时间都很长,比如打基础阶段需要10年,经济起飞阶段需要20年,到基本实现开发任务总共至少需要50年。可见,只有长期资金才能满足这种需求。二是资金的大量性。民族地区经济开发涉及交通、通讯、能源和原材料适度开采与深加工等基础设施建设和基础产业建设的项目,它们都是资本密集型的大型项目,必须有大量资金支持。此外,还要大力发展大量劳动密集型项目,虽然每一个项目所需资金不多,但众多项目加总起来,资金需求量也很大。由于这与解决普遍贫困、实现普遍增收、增加就业直接相关,这块资金必须保证。三是资金的投资性。长期性资金基本上表明资金是用于投资的,比如支持基础设施建设、能源开发、山林江河治理等的资金,皆属此类性质。它们既不属于解决企业流动性的一般性周转资金,也不属于参与金融市场以短期获利为目的的投机资本,其主要是参与社会扩大再生产的资本循环。四是资金的集中性。经济开发将采取重点突破、分阶段非均衡式推进模式,在特定阶段和重点突破区,资金使用是很集中的,并且周期比较长,不适于资金运作,因此需要分散化以降低集中性、系统性风险的金融机构介入。五是资金的诱导性。在国家依然保持较大比重投资职能的条件下,出于对民族地区经济开发的重视,中央政府各部委和地方政府必然会投入大量资金,加上各种优惠政策,就会形成一笔可观的“租金”,在这种情况下,可能会吸引外资与东部企业等寻利者跟进。

从经济开发所需资金的性质可以看出,以流动性、盈利性和安全性为目的,注重分散投资的商业金融不可能做到如此之长而集中的投资,商业金融也不可能起到诱导作用,因为其本身就属于短期和流动性金融。从理性选择角度分析,商业金融不会在开发的起步阶段就进入,它们至多进行试探性介入,但肯定不会大规模进入。投机性金融也不可能作为支持长期实物投资的力量,因为它主要通过价格短期波动而获价差之利。民间金融自身发育不全,实力不济。外资金融商业性成分较大,局限性也很明显。因此只有政策性金融可以满足经济开发的要求。以政策性资金为主的资金来源,减少了为应备周转性、储蓄性存款提取而要增加流动性的要求,可以支持长期投资。审慎的信贷管理和国家政策支持可以将风险控制在可承受范围之内,加上稳定、低成本的资金来源,可以保本微利。更为关键的则是在完善中央财政转移支付机制、提高转移支付效率中将起到的作用。民族地区经济开发,需要中央加大财政转移支付力度,如果能将这种功能交付给一个具有比较优势的机构,效果就会大大提高。最适宜的办法就是将资金交由政策性银行。政策性银行本质上是银行,只要制度安排合适,其最基本的金融中介功能仍然能发挥作用,资金配置基本上可以做到市场导向。

其次,从经济结构调整中的信息管理角度来看,政策性金融也应该起引导作用。政策性金融机构作为金融中介,具有一般商业银行的信息搜集和加工功能,可以择优选择信贷支持对象,并最大限度地抑制信息不对称所导致的逆向选择和道德风险问题。而对于信息不完全的情况,一般商业银行非常谨慎,不愿介入,或者即使介入了,因为政府干预的存在,也会影响它的信息处理效果;相反,政策性金融机构则完全有可能介入,因为国家干预市场后政策性金融机构介入失误导致的损失,可由其低成本资金来源和国家的特别处理政策部分弥补。对于这两种功能,财政都不具备,商业金融只部分具备,唯有政策性金融两者皆备。

最后,从金融市场化改革角度来看,也需要政策性金融起引导作用。回顾我国金融改革的整个过程,从二级银行体制的建立到四大国有银行的分设,从政策性银行与商业银行分离到组建资产管理公司,再到为应对WTO采取一系列加大国有银行商业化改革的措施,银行商业化成为我国市场化改革中的重要组成部分,它也是我国金融国际化的必要条件,这个过程不可逆转。

二、改善金融生态环境,强化商业性金融的支持作用

(一)实行适度倾斜的货币政策

1.扩大货币供给量,增加信贷投放。一是要降低商业银行法定存款准备金率,以此提高货币乘数,增加银行的可贷资金数量。二是要增加商业金融机构的再贷款。可考虑放宽对人民银行再贷款的限额,适当延长对商业银行再贷款期限,对金融机构因支持经济开发而出现的临时性、季节性资金需求及时给予再贷款支持。三是要扩大商业金融的再贴现业务。支持商业银行扩大票据业务,加大对重点行业和企业再贴现的支持力度,衔接产销关系,缓解大中型企业生产经营的资金困难。四是加大公开市场业务操作力度。通过买卖债券来影响商业银行资金的松紧程度,适当放大基础货币供应量。五是降低民族地区商业银行的营业税与所得税,对于支持建设的资产业务,缴纳的营业税和所得税,建议按一定比例返还,用于支持建设的新增资产业务。

2.发挥利率杠杆作用,在利率管制上实行分级管理和差别利率政策。在中央银行总行确定基准利率和浮动上下限的基础上,以利率手段筹集区域资金和调整资金投向结构,可由中央银行地区分行再进一步制定利率浮动的具体界限。为了吸引东郝发达区域的资金流入,应实行倾斜性利率政策筹集开发资金。

(二)采取适当倾斜的信贷政策。随着我国经济市场化程度不断提高,政府己不可能还像计划经济时期那样用行政手段直接命令商业银行增发贷款,但国家依然可以采取适当的信贷倾斜政策对商业银行资金流向加以引导,为扩大信贷资金规模创造良好条件。一是适当降低建设项目资本金比例的下限,使商业银行信贷资金更充分地参与项目投资。二是允许东部商业银行跨地区提供贷款,扩大信贷资金来源。三是通过发债、参股等多种渠道广泛筹集资金,对众多中小企业的贷款风险进行社会统筹,以利于商业银行对中小企业扩大贷款投放。

(三

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