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扩内需 促改革 惠民生 保险业大有可为

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      保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助与管理机制,在扩大内需、促进改革、保障和改善民生等社会建设中,具有独到的优势,可以大有作为。

      一、加强面向农民的保障能力建设,鼓励和支持农民对农业生产的投入

      促进经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变,就要坚持扩大内需的方针。扩大内需特别是农村消费需求,将是我国经济增长的重要动力,保险在促进农村生产力发展的进程中具有十分重要的作用。

      一是稳定农民未来预期,促进农民的生产性消费。农村消费市场的重要特点是,农民的生产性消费在整个消费支出中占有很大的比重。农民消费的相当部分是用于购买农用物资、农业机械等生产资料,扩大农业再生产。从扩大内需的角度看,这种生产性消费直接转化为生产能力的扩张,对于扩大农业再生产、保护和发展农村生产力具有重要意义。利用保险机制,进一步完善覆盖农村的社会保障体系,改善农民的未来预期,可以促进农村的生产性消费。比如,政策性能繁母猪养殖保险推出后,江西鹰潭市在不到两个月的时间内,就新增了8个规模以上的养猪场,能繁母猪存栏净增了近5000头,对促进生猪生产发展效果明显。

      二是改善农村信用环境,促进信贷对农业的支持。目前,农村急需的小额信贷缺乏必要的风险保障,影响了涉农金融机构对农业的支持力度,造成贷款难的问题普遍存在。许多农民虽然有消费意愿,也有一定的消费能力,但由于担心自然灾害等风险,不敢投入资金。通过保险这一机制,构建资金保障链,把重要的种植业、养殖业品种纳入农业保险的覆盖范围,并为农民提供养老、健康、意外保险保障等制度安排,既可以激发农民投入农业生产的热情,在灾害发生后,使农民及时获得足额的经济补偿,快速恢复生产生活,不断扩大农业再生产;同时,又可以优化农村信贷环境,推动农村金融机构发展农业信贷,为农业生产提供持续信贷支持。

      三是加大农村保障投入,促进城乡二元结构的改变。我国城乡差距不仅反映在经济发展水平和居民收入方面,更反映在政府提供的基本公共服务方面。有关分析表明,公共服务因素在城乡收入差距中的影响为30%—40%左右。对农村保障进行投入,是改变城乡二元结构、缩小城乡差距的最直接、最有效的方式。近年来,中央抓住农民最关心的生产和生活保障问题,加大了农村最低生活保障、新型农村合作医疗和农业保险的实施力度,农村因病致贫、因灾致贫的现象有所缓解。今后应进一步加大对农民保障项目的投入,努力使农民贫有所济、病有所医、老有所养、灾有所救,逐步改变城乡二元结构。

      二、提升公共服务资源的配置效能,提高社会管理效率

      建设服务型政府,是当前政府体制改革的重要内容。在这一进程中,注重利用保险机制,创新公共服务体制,有助于推进政府职能转变、提高社会管理效率。

      一是改善公共服务的提供与管理方式,降低政府运行成本。借助保险机制,充分利用保险公司在服务网络、风险精算、风险控制和资金管理等方面的优势,创新公共产品的提供和管理方式,采取由政府制定规则并委托和督办的方式,既可以精减政府相应机构和人员,又可以保证服务质量、提高服务效率。例如,河南新乡市政府利用保险机制,将338万农民的新农合服务委托保险公司承办后,政府从事这一工作的干部从拟定的519人减至56人,管理费从每年1000万元减少到300万元,有效地避免了在加大公共服务力度时机构和人员的膨胀。


责任编辑:      保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助与管理机制,在扩大内需、促进改革、保障和改善民生等社会建设中,具有独到的优势,可以大有作为。

      一、加强面向农民的保障能力建设,鼓励和支持农民对农业生产的投入

      促进经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变,就要坚持扩大内需的方针。扩大内需特别是农村消费需求,将是我国经济增长的重要动力,保险在促进农村生产力发展的进程中具有十分重要的作用。

      一是稳定农民未来预期,促进农民的生产性消费。农村消费市场的重要特点是,农民的生产性消费在整个消费支出中占有很大的比重。农民消费的相当部分是用于购买农用物资、农业机械等生产资料,扩大农业再生产。从扩大内需的角度看,这种生产性消费直接转化为生产能力的扩张,对于扩大农业再生产、保护和发展农村生产力具有重要意义。利用保险机制,进一步完善覆盖农村的社会保障体系,改善农民的未来预期,可以促进农村的生产性消费。比如,政策性能繁母猪养殖保险推出后,江西鹰潭市在不到两个月的时间内,就新增了8个规模以上的养猪场,能繁母猪存栏净增了近5000头,对促进生猪生产发展效果明显。

      二是改善农村信用环境,促进信贷对农业的支持。目前,农村急需的小额信贷缺乏必要的风险保障,影响了涉农金融机构对农业的支持力度,造成贷款难的问题普遍存在。许多农民虽然有消费意愿,也有一定的消费能力,但由于担心自然灾害等风险,不敢投入资金。通过保险这一机制,构建资金保障链,把重要的种植业、养殖业品种纳入农业保险的覆盖范围,并为农民提供养老、健康、意外保险保障等制度安排,既可以激发农民投入农业生产的热情,在灾害发生后,使农民及时获得足额的经济补偿,快速恢复生产生活,不断扩大农业再生产;同时,又可以优化农村信贷环境,推动农村金融机构发展农业信贷,为农业生产提供持续信贷支持。

      三是加大农村保障投入,促进城乡二元结构的改变。我国城乡差距不仅反映在经济发展水平和居民收入方面,更反映在政府提供的基本公共服务方面。有关分析表明,公共服务因素在城乡收入差距中的影响为30%—40%左右。对农村保障进行投入,是改变城乡二元结构、缩小城乡差距的最直接、最有效的方式。近年来,中央抓住农民最关心的生产和生活保障问题,加大了农村最低生活保障、新型农村合作医疗和农业保险的实施力度,农村因病致贫、因灾致贫的现象有所缓解。今后应进一步加大对农民保障项目的投入,努力使农民贫有所济、病有所医、老有所养、灾有所救,逐步改变城乡二元结构。

      二、提升公共服务资源的配置效能,提高社会管理效率

      建设服务型政府,是当前政府体制改革的重要内容。在这一进程中,注重利用保险机制,创新公共服务体制,有助于推进政府职能转变、提高社会管理效率。

      一是改善公共服务的提供与管理方式,降低政府运行成本。借助保险机制,充分利用保险公司在服务网络、风险精算、风险控制和资金管理等方面的优势,创新公共产品的提供和管理方式,采取由政府制定规则并委托和督办的方式,既可以精减政府相应机构和人员,又可以保证服务质量、提高服务效率。例如,河南新乡市政府利用保险机制,将338万农民的新农合服务委托保险公司承办后,政府从事这一工作的干部从拟定的519人减至56人,管理费从每年1000万元减少到300万元,有效地避免了在加大公共服务力度时机构和人员的膨胀。


责任编辑:      三是完善重大灾害事故的应急管理体系,提高预防和处置突发事件的能力。中国人保在长期业务经营中,形成了比较完善的重大灾害与事故的应急处理机制,制定了抢险救灾、查勘定损、损失赔付、灾后重建等应急管理预案及操作规程。在去年初的低温雨雪冰冻灾害后,中国人保在第一时间启动了抗灾理赔紧急预案,建立了24小时报案理赔制度和灾情信息日报制度,组织4000多个理赔小组、23000多名员工奋战在抗灾理赔第一线,为加快受灾企业和群众生产生活秩序的恢复提供了服务和保障。

      三、充分发挥保险的杠杆作用,放大支农惠农财政投入的效应

      近年中央支农惠农的力度不断加大,有力地推动了农业生产、农村发展和农民增收。但从目前财政支农资金使用情况看,财政资源的配置存在进一步优化的空间。充分利用保险这一金融工具,可以更好地实现支农惠农财政投入的放大效应,提高农民的保障水平。

      一是利用专业风险管理优势,发挥财政投入对农村生产力的保护作用。政府财政投入可以促进保险风险管理机制形成,有利于推动农村地区防灾防损工作的开展,切实增强农村和农业的抗风险能力,减少社会经济损失,降低财政资金用于灾后救助的比例,使有限的支农惠农资金更多地用于农村生产力建设。新疆维吾尔自治区政府充分利用保险机制,依托保险公司发展政策性棉花保险。中国人保新疆分公司采取多种形式开展防灾防损工作,在主产区建立了防雹系统,形成了防灾网络,有力地推动了新疆棉花产业的发展。

      二是将财政直接补贴的一部分转换为保险费补贴,确保农民在受灾后得到充分救助和足够的再生产启动资金。近年来,各级政府先后出台了符合农业生产需要的多种财政资金补贴办法,但仅限于此,还很难有效地应对灾害发生后对受灾农民的充分救助和满足农民恢复再生产的资金需求。如果将直接补贴的一部分转换为农业保险补贴,通过由政府提供部分保险费补贴,扩大农民的参保率,当发生灾害损失时,通过保险机制,可以使农民及时获得相对充足的再生产启动资金。

      三是提高财政资源配置效能,放大支农惠农财政投入的覆盖范围和保障水平,增强农民保障能力。财政以保费补贴的方式加大对农业的支持和投入,可以显著提高财政投入惠及范围,农民一旦遭遇灾害风险,能够得到数十倍于财政保费补贴的赔付,风险保障能力明显提高。例如,在政策性能繁母猪保险制度安排中,通过对投保能繁母猪的养殖户给予一定比例保费补贴,极大地提高了农户的投保热情,扩大了风险保障的覆盖面。中国人保在浙江、福建等地区开展了政策性农房保险,地方财政只投入1亿多元的补助,就换来了对2500万农户的保障,总的风险责任金额高达3300亿元。

      实践证明,充分发挥保险在保障和改善农村民生方面的重要作用是一个长期的过程,需要循序渐进,把握重点。当前,要继续加强种植业、养殖业政策性保险工作;审慎推进政策性林业保险工作的试点;积极推动被征地农民的保险保障;有步骤地开展农房保险工作;积极探索建立巨灾风险分散机制。

      (作者:中国人民保险集团公司党委书记、总裁)


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