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台州市发展供应链金融的思考

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  [摘要] 通过对台州市物流产业中供应链金融服务的专题调查,摸清了现状,分析了制约供应链金融发展的因素和优势,并提出了相关对策建议。
  [关键词] 台州 供应链金融 风险 建议
  
  供应链金融,是指在供应链业务活动中,运用金融工具使物流产生的价值增值的活动。随着传统物流业向现代物流业的发展,现代物流业的主要利润来源已由原来基础性物流业务,逐渐转向物流方案设计、供应链金融等衍生增值服务。
  为此我们对有关部门进行了专题调查。
  一、供应链金融现状
  从调查情况看,被调查的金融机构、物流企业对供应链金融的产品设计、供应链金融的具体内容、操作模式等了解不一,真正在供应链金融方面受益的企业不多。
  1.金融机构方面的情况
  金融机构普遍对供应链金融了解的深度、层次不一。台州各家商业银行目前所能办理的供应链金融产品基本上都是传统的贸易融资产品,如进口开证、进出口押汇、出口贴现等。虽然也有部分股份制银行相继推出了供应链融资产品,但由于是初始阶段,宣传和推广的力度都不够,所以使用范围和效果不好。通过调查我们发现,目前台州还没有一家金融机构携手物流企业,参与物流业的整个运营过程,推出针对其物流过程中各个流转环节的金融产品。
  2.物流企业方面的情况
  大部分物流企业基本上不大了解供应链金融这一新生事物,能够受益的物流企业少,为控制风险,银行一般要选取行业市场占有率位于前几位,而且物流配送渠道畅通、价格稳定、流通性好的物流企业合作,同时考虑企业的财务状况、实力、品牌知名度等方面。同时,调查中我们发现,几乎所有的物流企业都态度鲜明的表示希望在物流运营中得到银行的资金支持,对融资产品需求强烈,供需矛盾突出。
  二、制约供应链金融发展的因素
  1.金融机构自身因素
  第一,内部风险控制的制约。金融机构发展供应链金融业务最终目的是能够为自身带来利润,为赢得利润,金融机构首先要考虑的就是运营风险。如客户资信风险、仓(提)单风险、质押物风险、市场风险、内部操作风险等,如何有效地分析和控制这些风险是供应链金融能否成功的关键,也是金融机构是否愿意发展业务的前提条件。
  第二,金融机构自身的创新能力不足。目前,我国银行体系的金融产品基本都是由各总行设计推出的,并不完全符合台州市物流企业运营的实际情况。
  第三,技术和制度保障欠缺。如对物流企业存货的价值评估缺少相对完善的评估体系支持,仅仅依靠个人经验,这种做法不能有效支持业务的发展。
  2.物流企业自身因素
  首先,多数物流企业自身还未意识到供应链金融将会为其带来源源不断的业务和丰厚盈利。
  其次,物流企业在日常运营中,自身承载了很大的风险,从仓储、运输、到与银行、上下游客户往来,运营风险无处不在。
  第三,物流企业不注意日常信用的积累。
  3.社会环境因素
  首先,目前我国的信用体系不健全,金融机构现有的抵押担保制度和信用评级制度都是针对大企业而定,多数金融机构仍然未能建立起全面、完善的中小企业信息库,还没有制定出有效、合理的中小企业信用评价指标体系和企业融资准入标准,还不完全具备市场风险预警和风险控制能力,这就使金融机构开展供应链金融业务时还存在操作上的困难。
  其次,政府主管部门普遍重视对物流硬件的建设,对于供应链金融服务方面政策引导不足,缺少相应的政策倾斜和适度的政策优惠。
  第三,信息不对称,银企之间缺少有效沟通平台。
  4.其他因素
  首先,国际经济环境的变化造成的市场风险。
  其次,与供应链金融相关的法律法规不健全,制约着供应链金融的发展。
  三、台州市发展供应链金融的优势
  台州具备区位、产业和机制优势,积极发展现代物流产业,科学构建台州现代物流体系,把台州建设成为“长三角”南翼重要的区域性物流枢纽。
  四、对台州市供应链金融发展的几点建议
  1.政府有关部门应当并采取一系列的支持措施
  (1)设立物流服务市场,拓展服务范围,提高物流服务信息化和标准化水平,把物流服务逐渐向价值链的其它环节延伸,积极构建金融机构和物流企业的沟通平台;(2)设立政府专项基金为供应链金融提供担保,促进业务的开展;(3)在政府招商中重点引进国内外知名物流企业和金融机构,利用其先进经验和成熟模式带动物流产业的发展;(4)对开展供应链金融的物流企业和金融机构适度给予税收优惠或财政支持。
  2.发挥现有优势,提高海港等级
  积极建设港区,拓展功能,增加航线,高起点地聚集现代物流产业,加快物流产业硬件设施建设,建立功能齐全的国际运输集聚区,配套建设集散、中转、存储和加工配送中心。
  3.鼓励供应链金融产品方面的创新
  特别是针对台州市物流企业的特点,设计出具有行业化和个性化的产品。
  4.充分发挥人民银行职能
  在人民银行现有的全国统一的企业和个人信用信息数据库的基础上,尽快建立并完善台州市信用体系,防范系统性金融风险,促进台州市推进金融改革和创新。
  参考文献:
  [1]杨斌:基于供应链分析的中小企业融资[J].现代企业,2006,3:103
  [2]林毅夫李永军:金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究,2001,1:15~16
  [3]丁俊发:高度重视现代物流对经济建设的巨大作用,1998.01
  
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